【家居保險包什麼】香港人精打細算，無論是醫療開支或者是住屋開支，均希望透過購買保險產品獲得全面保障。家居保險主要保障屋內財物因意外引致的損毀，以及住戶須承擔的第三者法律責任。但保障範圍具體包括咩？又有咩係一般唔保？同居情侶以及LGBTQ+又是否受保？呢篇文章將為你一一解答！
首先，家居保險是什麼？
在了解家居保險包什麼之前，不妨先理解一下家居保險的定義。大部分家居保險都是綜合保險形式，主要保障兩大範疇：家居財物損毀（例如漏水、颱風、意外身故、裝修、火災等造成的財物損失）同第三者法律責任（例如單位漏水影響鄰居，或者窗戶鬆脫傷及途人所產生的法律訴訟及賠償責任）。
值得留意嘅係，家居保險是一款好多元化嘅保險產品，每間保險公司都會為旗下產品設下不同嘅特色與保障。所以投保之前，記得清楚了解打算購買嘅家居保險提供咩保障，並仔細分析呢啲保障是否適合自己，先至可以買到最實用嘅家居保。
家居保險包什麼？14大保障範圍
1. 漏水、水浸，喉管爆裂
如果你的財物因漏水、水浸、喉管爆裂等情況而被浸毀，一般都能夠索償家居保險以賠償損失，實際賠償時多數會以「重置成本」方式賠償。
2. 颱風、暴雨等天災
突如其來的極端天氣，包括打風及暴雨都可以對家居財物造成嚴重破壞，只要損失是在3號或以上熱帶氣旋警告，或黃色暴雨警告或以上警告訊號生效期間發生，並基於意外而造成，就能受到保障。
3. 個人意外身故
若果你或親屬不幸因特定意外而在家居內身故，部份家居保險亦會作出賠償。
4. 導致他人受傷、財物受損的家居意外
家居漏水蔓延至樓下令他人財物受損，或鋁窗意外飛脫傷及途人，均可透過家居保險嘅第三者責任保障應付相應賠償開支。
5. 冷凍食品因意外而變壞
家中冷藏食物或飲品因突如其來的停電而變壞變質，家居保險都有機會提供保障。
6. 裝修造成家居財物意外損失
部份家居保險本身已經對裝修設有保障，涵蓋裝修承包商喺家居進行工程時所造成嘅財物意外損失。
7. 信用卡未經授權而被使用
就算信用卡在世界任何地方遭盜用，都可能獲賠償所導致的損失。
8. 家居因意外損毀而需要臨時住宿
如住所不幸因意外而損毀，並需在外暫住，相關開支亦可能受保障。
9. 爆竊或天災導致玻璃窗需要更換
無論是打風吹爆玻璃窗，抑或因家居遭到爆竊而令窗戶玻璃受到破壞，均屬保障範圍。
10. 室外意外財物損失
如你的家居設有室外範圍，一般都會就室外空間的意外財物損失作出相應賠償。
11. 家居電器維修
部份家居保險提供家電維修自選保障，一般家庭電器如洗衣機、冷氣機、雪櫃等都受保障。
12. 租客拖欠租金，蓄意破壞家居財物
部份家居保險為業主提供出租自選保障，免受因「租霸」而招致的損失。
13. 寵物直接造成的財物損毀
狗狗貓貓精力旺盛時，鞋被咬爛、水管被抓花，都在所難免，帶寵自住嘅你就要留意保單是否設有相關保障。
14. 寵物對他人造成人身或財物損害
隨著寵物友善政策逐步放寬，萬一毛孩喺受驚或意外情況下不幸令他人受傷，主人隨時要承擔法律責任而產生嘅索償，寵物第三者責任保障正正為呢個風險提供保障。
如果你的財物因漏水、水浸、喉管爆裂等情況而被浸毀，一般都能夠索償家居保險以賠償損失，實際賠償時多數會以「重置成本」方式賠償。
家居保險一般不包什麼？
了解完保障範圍，同樣重要嘅係搞清楚家居保險一般唔會保障咩情況：
財物正常耗損 — 例如電器因使用年期而老化損耗，並非意外造成嘅損毀，一般唔受保障。
空置物業超過指定天數 — 大部分家居保險都唔會保障住所連續空置一段時間（例如連續30天以上）後所發生嘅財物損失。
戰爭、暴亂及恐怖主義活動 — 呢類特殊情況所帶來嘅損失，一般家居保險都不予保障。
寵物直接造成嘅損毀（除非另行加購） — 一般家居財物保障通常唔涵蓋寵物直接造成嘅損毀，需要另行加購寵物損毀自選保障先受保障。
非法裝修改動 — 未經合法程序進行嘅裝修改動所導致嘅損失，一般唔受保障。
每份保單嘅不保事項都有所不同，投保前應仔細閱讀保單條款，避免索償時出現爭議。
火險又包什麼？保障範圍和家居保險有何不同？
有人或會問，購買家居保險後，仍要買火險嗎？答案是需要，因為兩種保險保障範圍完全不同，相互補足。
家居保險專為家居物件提供保障，包括傢私、衣服、財物、私人物品、貴重物品及室內裝修，亦提供第三者責任保障。火險則保障樓宇結構，例如牆壁、窗門、天花、地板、水管及樓宇落成時嘅基本裝置和陳設，並會賠償一些列明事故而引致的損失，例如火災、雷擊、淹水及爐具或煤氣爆炸等。
簡單嚟講，火險保障嘅係「屋」，家居保險保障嘅係「屋入面嘅嘢」。
家居保險專為家居物件提供保障，包括傢私、衣服、財物、私人物品、貴重物品及室內裝修，亦提供第三者責任保障。火險則保障樓宇結構，例如牆壁、窗門、天花、地板、水管及樓宇落成時嘅基本裝置和陳設，並會賠償一些列明事故而引致的損失，例如火災、雷擊、淹水及爐具或煤氣爆炸等。
家居保險有冇用？購買前，留意消委會3大建議
所以家居保險有冇用？相信前文已經提供了部份答案。其實最重要是在投保之前，留意家居保險的條款細節。消委會便提供以下3大建議：
- 應注意家居保險計劃的保障範圍及投保額，例如保障額是否足夠保障現有財物及需要，是否需要附加自選保障項目
- 留意最高賠償額，各項目每次的最高賠償額及賠償準則
- 細閱家居保險計劃中不保事項
同居伴侶或LGBTQ+會受到家居保險保障嗎？
近年同居生活在香港愈來愈普及，當中亦包括不少LGBTQ+人士。或許不少情侶均會提出疑問：「同居情侶會受到家居保險保障嗎？」答案是可以的，OneDegree家居保險除保障一般異性婚姻嘅夫婦權益外，亦保障異性同居伴侶、同性同居伴侶及同性婚姻家庭，平等守護每一個家。
同居伴侶在購買OneDegree家居保險後，如需提出索償，須提供住址證明以確認你與另一半在事故發生日前同住同一住所最少12個月，及提交事故發生日前3個月內你另一半名下受保地址的住址證明。
OneDegree家居保險：全屋大小事都保，毛孩整爛嘢照保
OneDegree家居保險同你一齊守護屬於你同毛孩嘅舒適生活空間。由家居突發事故到毛孩的「小意外」，OneDegree全新升級家居保險都一次過為你和毛孩打點好。
🏠 OneDegree家居保險詳細保障
✅ 高達HK$120萬家居財物保障¹，涵蓋漏水等家居意外而引致的家居財物損失
✅ 自選保障：高達HK$1,500萬¹寵物第三者責任保障²
✅ 自選保障：全港獨有涵蓋寵物損毀³，包括寵物直接引致的指定家電、鞋類及水管之損毀維修費用
✅ 自選保障：家居維修服務，涵蓋基本水電維修支援服務⁴
✅ 自選保障：家電維修保障，保障14種指定家電維修費用，不設電器數量上限⁵
✅ 節約用電保護環境，續保更享額外5%保費折扣⁶
✅ 村屋及獨立屋同樣受保，不加額外保費，無需額外核保
✅ 不設等候期，即買即保⁷
- 只適用於尊尚計劃。
- 「寵物第三者責任保障」是指保單條款所註明的寵物主人的第三者責任保障。購買此自選保障後，因你的寵物造成的第三者責任索償將納入保單的第三者責任保障範圍內，但不包括：(i) 你、你的家人或與你同住或為你服務的任何人的身體受傷或患病，以及由該等人士擁有、保管、照顧或控制的第三者財產的損失或損毀；(ii) 涉及用於商業護衛、競賽、搜救、實驗或繁殖等商業用途的寵物；及 (iii) 涉及《危險犬隻規例》（香港法例第167D章）所界定的危險犬隻、鬥犬或大型犬隻。只適用於作為受保地址佔用者的保單持有人，並以保單承保表所列保額為限。詳情請參閱保單條款。
- 根據截至2026年7月6日的市場調查，OneDegree家居保險在香港獲授權保險公司所提供的家居保險計劃中，唯一提供寵物損毀保障。此比較是根據市面現有家居保險計劃的產品小冊子所載資料而作出。寵物損毀自選保障為寵物直接導致的10種指定財物損毀提供維修賠償；包括鞋類、水管、雪櫃、洗衣機、乾衣機、洗衣乾衣機、抽濕機、空氣淨化器、吸塵機及淨水器。保障須另行加購；若受損財物無法維修，將按重置成本賠償。每次索償須自付損失總額的10%。此保障設有30天等候期。只適用於作為受保地址佔用者的保單持有人，並以保單承保表所列保額為限。詳情請參閱保單條款。
- 服務涵蓋基本電工維修支援、基本水喉及通渠技師維修支援，以及基本鎖匠維修支援。服務不包括：住所室外空間的排污渠；主渠阻塞或倒灌；非機械鎖的門鎖；以及需要破牆、拆除固定結構及裝置工作、拆除廁所或搭建棚架方可進行的維修工程。配件更換費用不在保障範圍內，如有需要，你須於完成維修後直接向該電工、水喉技師或鎖匠支付。服務由指定服務供應商提供，到達時間按實際情況而定。如你的住所為村屋或獨立屋，每次服務將收取HK$400自負額。此保障設有30天等候期。服務地區不包括離島區及於中華人民共和國香港特別行政區官方行政區劃地圖上所列明的指定限制區域。只適用於作為受保地址佔用者的保單持有人。詳情請參閱保單條款。
- 承保範圍僅限於香港購買的電視機（屏幕除外）、冷氣機、雪櫃、洗衣機、乾衣機、洗衣乾衣機、抽油煙機、煮食爐、焗爐、抽濕機、空氣淨化器、熱水爐、吸塵機及淨水器，距購買時間不超過60個月且價值介乎HK$3,000至HK$30,000，須提供收據證明；索償上限為HK$40,000或該家電報銷發票上之維修費用（以較低者為準），不包含交通及運輸費用。只適用於尊尚計劃。
- 優惠受條款及細則約束，詳情請參閱相關網頁。
- 除自選寵物損毀保障及自選家居維修服務保障設有30天等候期外，成功繳付保費後，保單最早可以在投保當天即時生效。
