【消委會調查家居保險比較】在香港，要有一個安樂窩並非易事。無論是租樓還是置業，大家都希望能夠好好守護自己的家，並因此對家居保險的需求日益增加。
為了讓消費者更好地比較市面上各種家居保險計劃的差異，消費者委員會於2018年4月進行了一項詳盡的調查，涵蓋22間保險公司共22個家居保險計劃，並對它們的保障範圍、賠償限額及條款作詳細的分析。本文為大家整合消委會的調查結果，列出比較家居保險時應當留意的重點。
家居保險比較重點 1：最高投保樓齡
大部分家居保險計劃有設定最高投保樓齡。根據消委會調查，22個家居保險計劃中有10個以40年或以上為最高投保樓齡，或需要個別核保。若需個別核保的話，其保障範圍、賠償限額等可能與標準保單不同。因此投保家居保險時，需先留意計劃的樓齡限制。
家居保險比較重點 2：家居財物保障
消委會調查中，各計劃的家居財物保障額有頗大差異，可以由20萬至300萬港元不等。個別財物類別（例如貴重財物、傢俬、電器）的賠償限額亦有不同。所以投保家居保險前，應仔細比較各計劃的保障項目，選擇最符合自身需要的家居保險。
家居保險比較重點 3：伸延保障
除了基本的家居財物保障外，消委會調查亦發現，不少家居保險計劃還會提供多種伸延保障，例如搬遷保障、臨時住宿費用、租金損失、爆竊財物保障及裝修工程保障等。同樣地，投保前應比較這些保障是切合自己需要。
家居保險比較重點 4：自負額
幾乎所有家居保險計劃都設有自負額，金額會根據損失原因和樓齡而有所不同。據消委會調查，水損、山泥傾瀉或地陷等造成的損失，自負額通常較高。比較家居保險時，除了保費外也需留意自負額。
家居保險比較重點 5：保費計算方式
消委會調查發現，不同家居保險計劃的保費計算方式可能有所不同。大部分家居保險計劃以投保居所的面積計算保費，亦有計劃會提供以實用面積，或同時以實用面積及建築面積計算得出的參考保費。投保前，記得搞清楚其計算方法。
家居保險比較重點 6：法律責任保障
不少家居保險都會提供法律責任保障，主要涵蓋受保人因意外導致第三者受傷或財物損失而需負上的法律責任。據消委會調查，比較家居保險的法律責任保障需留意以下項目：
保障對象：除了受保人本人，部分計劃會同時保障受保人的同住家人，亦有家居保險包括受保人所聘請的家傭。
保障身份：計劃條款中會列明受保障的身份，例如作為住宅的住戶/業主/租客、寵物主人、大廈公用部分的業主等。
地域限制：部分計劃的法律責任保障，會區分香港境內和境外，例如外遊。需要留意的是，家居保險可能會對外遊保障日數設上限。
第三者責任保障額：各計劃的保障額有所不同，由200萬至1,500萬港元不等。
法律責任保障自負額：部分計劃對法律責任保障設有自負額，金額由250至10,000港元不等，或以損失金額的10%計算 （通常以較高者計算）。
家居保險比較重點 7：在家居因意外或被劫受傷的保障
根據消委會的調查，不少家居保險會提供受傷賠償。假若受保人或其家人在受保居所中，因意外或被劫而受傷，部分家居保險計劃會提供醫療費用賠償、住院現金或受傷津貼，金額介乎 3,000 港元至 15,000 港元不等。
如受保人因上述原因不幸身故，大部分計劃會提供身故賠償，每名死者的賠償金額介乎 10,000 港元殮葬費至 250,000 港元身故賠償不等。
家居保險比較重點 8：家居保險 vs. 火險
消委會的調查亦解釋了家居保險與火險 （樓宇結構保險／樓宇保險）兩者之間的分別及重要性，主要為以下三點：
OneDegree家居保險：全屋大小事都保，毛孩整爛嘢照保
OneDegree家居保險同你一齊守護屬於你同毛孩嘅舒適生活空間。由家居突發事故到毛孩的「小意外」，OneDegree全新升級家居保險都一次過為你和毛孩打點好。
🏠 OneDegree家居保險詳細保障
✅ 高達HK$120萬家居財物保障¹，涵蓋漏水等家居意外而引致的家居財物損失
✅ 自選保障：高達HK$1,500萬¹寵物第三者責任保障²
✅ 自選保障：全港獨有涵蓋寵物損毀，包括寵物直接引致的指定家電、鞋類及水管之損毀維修費用³
✅ 自選保障：家居維修服務，涵蓋基本水電維修支援服務⁴
✅ 自選保障：家電維修保障，保障14種指定家電維修費用，不設電器數量上限⁵
✅ 節約用電保護環境，續保更享額外5%保費折扣⁶
✅ 村屋及獨立屋同樣受保，不加額外保費，無需額外核保
✅ 不設等候期，即買即保⁷
1. 只適用於尊尚計劃。
2. 「寵物第三者責任保障」是指保單條款所註明的寵物主人的第三者責任保障。購買此自選保障後，因你的寵物造成的第三者責任索償將納入保單的第三者責任保障範圍內，但不包括：(i) 你、你的家人或與你同住或為你服務的任何人的身體受傷或患病，以及由該等人士擁有、保管、照顧或控制的第三者財產的損失或損毀；(ii) 涉及用於商業護衛、競賽、搜救、實驗或繁殖等商業用途的寵物；及 (iii) 涉及《危險犬隻規例》（香港法例第167D章）所界定的危險犬隻、鬥犬或大型犬隻。只適用於作為受保地址佔用者的保單持有人，並以保單承保表所列保額為限。詳情請參閱保單條款。
3. 根據截至2026年7月6日的市場調查，OneDegree家居保險在香港獲授權保險公司所提供的家居保險計劃中，唯一提供寵物損毀保障。此比較是根據市面現有家居保險計劃的產品小冊子所載資料而作出。寵物損毀自選保障為寵物直接導致的10種指定財物損毀提供維修賠償；包括鞋類、水管、雪櫃、洗衣機、乾衣機、洗衣乾衣機、抽濕機、空氣淨化器、吸塵機及淨水器。保障須另行加購；若受損財物無法維修，將按重置成本賠償。每次索償須自付損失總額的10%。此保障設有30天等候期。只適用於作為受保地址佔用者的保單持有人，並以保單承保表所列保額為限。詳情請參閱保單條款。
4. 服務涵蓋基本電工維修支援、基本水喉及通渠技師維修支援，以及基本鎖匠維修支援。服務不包括：住所室外空間的排污渠；主渠阻塞或倒灌；非機械鎖的門鎖；以及需要破牆、拆除固定結構及裝置工作、拆除廁所或搭建棚架方可進行的維修工程。配件更換費用不在保障範圍內，如有需要，你須於完成維修後直接向該電工、水喉技師或鎖匠支付。服務由指定服務供應商提供，到達時間按實際情況而定。如你的住所為村屋或獨立屋，每次服務將收取HK$400自負額。此保障設有30天等候期。服務地區不包括離島區及於中華人民共和國香港特別行政區官方行政區劃地圖上所列明的指定限制區域。只適用於作為受保地址佔用者的保單持有人。詳情請參閱保單條款。
5. 承保範圍僅限於香港購買的電視機（屏幕除外）、冷氣機、雪櫃、洗衣機、乾衣機、洗衣乾衣機、抽油煙機、煮食爐、焗爐、抽濕機、空氣淨化器、熱水爐、吸塵機及淨水器，距購買時間不超過60個月且價值介乎HK$3,000至HK$30,000，須提供收據證明；索償上限為HK$40,000或該家電報銷發票上之維修費用（以較低者為準），不包含交通及運輸費用。只適用於尊尚計劃。
6. 優惠受條款及細則約束，詳情請參閱相關網頁。
7. 除自選寵物損毀保障及自選家居維修服務保障設有30天等候期外，成功繳付保費後，保單最早可以在投保當天即時生效。
