能夠在香港成為首次置業人士實在不易，即使有種種優惠及政策支持，高企的樓價依然令「上車」成為人生一大挑戰。難得可以擁有自己的物業﹐購買火險除了為應付銀行按揭需要，同時亦是為樓宇提供保障。坊間對火險有不少的誤解，甚至認為火險只保障由火災造成的損失。為讓各位首置業主對火險有更多的認識，下文列出了4大有關火險的常見誤解，令大家可以更清楚知道如何保障珍貴資產。
常見誤解一：火險要跟按揭銀行買
早前OneDegree就火險進行了一項網上調查，結果顯示超過7成半已購買火險的受訪業主(76%)習慣性向銀行或經其轉介購買火險。事實上，根據香港銀行公會的銀行營運守則第25.11項，業主有權向其他銀行或保險公司購買火險，或採用有關物業的總火險保單（Master Policy）。
換言之，業主是可以自由格價，比較不同的火險計劃的保費率、保障範圍、優惠及相關條款後，作出最適合自己的選擇。在火險保單保障期滿時，業主亦可以按個人需要轉換至相宜的火險計劃，而無須一直向按揭銀行續保。
常見誤解二：火險等同於家居保險
另一件首次置業業主必須要知的事，就是火險和家居保險的分別。
表面上，火險和家居保險都是保障資產物業；實際上，兩者在保障範圍上各有分工。火險主要保障樓宇結構，門窗、牆壁、地板、水管等等都是火險的保障範圍。至於室內的家居財物，例如電器、傢俱、收藏品等等，則屬於家居保險的保障範圍。此外，家居保險亦提供第三者責任保障，支援投保人及其家人因疏忽而導致第三者出現傷亡或財物損失時，需負上的法律責任賠償。
在申請按揭貸款時，購買火險是其中一項批核要求，以減輕銀行需要承擔的風險。而家居保險則可按個人需要購買，如果家中有貴重財物，或者擔心電器維修費用、更換門鎖等意外開支，就可以讓家居保險為你分擔。
常見誤解三：火險只保障火災
「火險」一詞總讓人有錯覺，以為火險只保障由火災引起的意外損失。其實火險又名「樓宇結構保險」，而正如上文所言，保障的是樓宇本身的結構。除了由火災導致的意外損失外，舉凡因山火、爆炸、颱風、暴雨、消防灑水裝置滲漏等造成的損毀，皆為火險保障範圍之內。不同的保險公司提供的火險保障範圍可能會有差異，投保前應先了解清楚。
常見誤解四：不能為舊樓投保火險
有些首次置業人士會選擇樓齡較高的物業作為投資，但逾數十年樓齡的住宅大廈一般較為殘舊，或樓宇本身有機會不符合消防條例，為其承保的風險較高，所以一般保險公司的火險會設有樓齡限制，規定介乎40至50年樓齡以下。即使銀行或保險公司願意承保，也會因應物業的用途、種類及物業資產價值釐定保費，例如唐樓、村屋的火險一般會較貴，樓齡較高者保費較高，私人屋苑或樓齡新的物業則較便宜，保費率由0.038%至0.2%不等，需要自行比較及考慮。
儘管如此，為舊樓購買火險並非完全不可能的任務。OneDegree的火險就會不設樓齡限制，而且不會因樓齡而附加額外保費，只要是住宅類型的物業均可申請受保。在網上輸入簡單資料，便可獲得即時報價，過程簡單快捷。
