首次置業必須知 火險4大常見誤解

2022年9月30日

能夠在香港成為首次置業人士實在不易,即使有種種優惠及政策支持,高企的樓價依然令「上車」成為人生一大挑戰。難得可以擁有自己的物業﹐購買火險除了為應付銀行按揭需要,同時亦是為樓宇提供保障。坊間對火險有不少的誤解,甚至認為火險只保障由火災造成的損失。為讓各位首置業主對火險有更多的認識,下文列出了4大有關火險的常見誤解,令大家可以更清楚知道如何保障珍貴資產。

首次置業, 火險

常見誤解一:火險要跟按揭銀行買

早前OneDegree就火險進行了一項網上調查,結果顯示超過7成半已購買火險的受訪業主(76%)習慣性向銀行或經其轉介購買火險。事實上,根據香港銀行公會的銀行營運守則第25.11項,業主有權向其他銀行或保險公司購買火險,或採用有關物業的總火險保單(Master Policy)。

換言之,業主是可以自由格價,比較不同的火險計劃的保費率、保障範圍、優惠及相關條款後,作出最適合自己的選擇。在火險保單保障期滿時,業主亦可以按個人需要轉換至相宜的火險計劃,而無須一直向按揭銀行續保。

常見誤解二:火險等同於家居保險

另一件首次置業業主必須要知的事,就是火險和家居保險的分別。

表面上,火險和家居保險都是保障資產物業;實際上,兩者在保障範圍上各有分工。火險主要保障樓宇結構,門窗、牆壁、地板、水管等等都是火險的保障範圍。至於室內的家居財物,例如電器、傢俱、收藏品等等,則屬於家居保險的保障範圍。此外,家居保險亦提供第三者責任保障,支援投保人及其家人因疏忽而導致第三者出現傷亡或財物損失時,需負上的法律責任賠償。

在申請按揭貸款時,購買火險是其中一項批核要求,以減輕銀行需要承擔的風險。而家居保險則可按個人需要購買,如果家中有貴重財物,或者擔心電器維修費用、更換門鎖等意外開支,就可以讓家居保險為你分擔。

 

常見誤解三:火險只保障火災

「火險」一詞總讓人有錯覺,以為火險只保障由火災引起的意外損失。其實火險又名「樓宇結構保險」,而正如上文所言,保障的是樓宇本身的結構。除了由火災導致的意外損失外,舉凡因山火、爆炸、颱風、暴雨、消防灑水裝置滲漏等造成的損毀,皆為火險保障範圍之內。不同的保險公司提供的火險保障範圍可能會有差異,投保前應先了解清楚。

 

常見誤解四:不能為舊樓投保火險

有些首次置業人士會選擇樓齡較高的物業作為投資,但逾數十年樓齡的住宅大廈一般較為殘舊,或樓宇本身有機會不符合消防條例,為其承保的風險較高,所以一般保險公司的火險會設有樓齡限制,規定介乎40至50年樓齡以下。即使銀行或保險公司願意承保,也會因應物業的用途、種類及物業資產價值釐定保費,例如唐樓、村屋的火險一般會較貴,樓齡較高者保費較高,私人屋苑或樓齡新的物業則較便宜,保費率由0.08%至0.15%不等,需要自行比較及考慮。

儘管如此,為舊樓購買火險並非完全不可能的任務。OneDegree的火險就會不設樓齡限制,而且不會因樓齡而附加額外保費,只要是住宅類型的物業均可申請受保。在網上輸入簡單資料,便可獲得即時報價,過程簡單快捷。

由即日起至2022年10月31日,以推薦碼【FREEHOME】投保火險,更可獲送一年家居保險 (高達HK$1,000保費回贈),由內到外全方位保護你的家。優惠受條款及細則約束,按此參閱相關網頁。

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