消費者委員會於 2026 年 7 月 15 日出版的第 597 期《選擇》月刊中，公布了最新的寵物保險調查報告。消委會詳細比較了市場上 24 個寵物保險計劃，提醒寵物主人在投保時，不應只著眼於單一因素，更要仔細留意條款中的各項細節。
不少主人看完報告後都會問：「到底邊款寵物保險最適合我的毛孩？」本文將為大家逐一拆解消委會報告中的關鍵要點，並以 OneDegree 寵物CEO Plan®為例，分析如何從保額、賠償比例及續保條件入手，為毛孩選擇全面且靈活的醫療保障。
續保年齡限制：年長寵物續保要重新核保？認清終身續保條款
消委會報告指出，目前市場上有高達七成（17 個）寵物保險計劃將首次投保年齡限制在 8 歲或以下。如果主人等到毛孩步入中年或老年才考慮投保，可選擇的計劃將會大幅減少。
此外，在續保安排上，有 13 個計劃設有明確的續保年齡上限（例如只可續保至 12 歲、13 歲或 15 歲）。消委會報告亦指出，部分寵物保險計劃可能會要求較年長寵物續保時需要經核保審批，或須按個別情況考慮或每年重新核保。
OneDegree 寵物CEO Plan®：11 歲前投保 終身續保¹
在消委會報告中，OneDegree 寵物 CEO Plan® 被列為少數續保時不設年齡限制、列明可終身每年續保的保險計劃。寵物 CEO Plan® 不但涵蓋 13 週至 11 歲的毛孩，成功投保後更不論毛孩年紀多大、健康狀況如何，均可享有終身續保保障¹，而且無需核保，打破年老毛孩面臨「斷保」的危機。
門診、手術分項上限陷阱：看懂「無分細項」的重要性
消委會特別提醒，許多寵物保險雖然標榜有年度總保額，但內裡卻設有繁瑣的「分項賠償上限」（例如限制每日門診最高賠 HK$500、每次手術最高賠 HK$5,000 等）。當寵物不幸需要進行大型手術或長期治療時，單次高昂的費用極易超出保單的單項上限，導致主人最終仍要自掏腰包支付大筆差額。
OneDegree 寵物CEO Plan®：無分細項 醫療保額高達 HK$100,000 全港最高²
OneDegree 寵物CEO Plan® 無分細項，不論是門診、處方藥物、住院費用，甚至是昂貴的 MRI 及 CT 掃描費用³，均不設傳統的分項上限模式。年度醫療保額更高達 HK$100,000，屬全港最高²；所有合資格醫療開支均可於高達 HK$100,000 的總保額²內自由扣除，真正回應寵物主人對高昂診金及術後復康的需求。
消委會特別提醒，許多寵物保險雖然標榜有年度總保額，但內裡卻設有繁瑣的「分項賠償上限」。OneDegree 寵物CEO Plan®則無分細項。
自負額：埋藏魔鬼細節
不少主人可能會對「自負額」的概念感到模糊。簡單來說，自負額就是每次索償時，主人需要與保險公司共同分擔的費用比例。在實際理賠時，保險公司通常會先從索償總額中扣除自負額，餘下的金額才會按保單的各項上限（如年度上限、分項上限、每日或每次上限）來計算最終賠款。
消委會指出，不同計劃的自負額受多種因素影響。投保人必須留意自負額的計算方式，以免影響索償時的實際賠償比例。
OneDegree 寵物CEO Plan®：網絡獸醫診所全單賠足9成⁴
OneDegree 寵物CEO Plan® 的賠償機制清晰透明。對於 1 歲或以上的寵物，只要前往 OneDegree 指定網絡獸醫診所求診，合資格醫療費用可全單賠足9成（非網絡獸醫診所亦可獲賠償 7 成）。而 13 周至 11 個月大的幼犬幼貓，於任何註冊獸醫求診亦劃一賠償 5 成⁴。
出街食飯未牽繩會拒賠？消委會揭示保險第三者責任限制
隨着社會上有更多寵物友善空間，寵物與公眾接觸的機會大增，消委會亦指出「獨立第三者責任保障或成新需求」。調查顯示，雖然不少計劃涵蓋第三者責任，但有隱藏條款必須看清：若受保寵物曾有攻擊紀錄，或主人明知其具攻擊性卻未有採取合理安全措施（如未有牽繩或無戴口罩），保險公司有權按條款拒絕賠償。
為了讓寵物 CEO Plan® 提供的醫療保障發揮最大效用，我們將寵物主人的第三者責任自選保障⁶獨立納入 OneDegree 家居保險的自選保障，而非包含在寵物 CEO Plan® 之內。
這種設計有什麼好處？市面部分寵物保險計劃會將醫療保額與第三者責任保額綑綁在同一個總保額之下，一旦用作第三者責任賠償，便會相應扣減毛孩日後就診可用的醫療保額。我們將寵物主人的第三者責任自選保障⁶分拆，正正確保寵物 CEO Plan® 高達 HK$100,000 的保額²能 100% 用於毛孩的醫療保障，不受第三者責任賠償影響。
另一方面，將寵物主人的第三者責任自選保障⁶獨立納入 OneDegree 家居保險，更能為主人提供完善保障。OneDegree 家居保險寵物主人的第三者責任自選保障⁶的保額高達 HK$1,500 萬⁵。萬一毛孩外出時不幸地令他人甚至其他寵物受傷，就能以充裕的保額應付因法律責任而產生的鉅額索償，讓你帶毛孩盡情享受寵物友善空間時無後顧之憂⁶。
市場上其他寵物保險計劃 vs OneDegree 寵物CEO Plan®
| 比較項目 | 一般市場常見計劃限制（消委會報告總結） | OneDegree 寵物CEO Plan®（以珍寵計劃為例） |
| 最高首次投保年齡 | 多數限制於 8 歲或以下 | 高達 11 歲 |
| 續保年齡限制 | 部分設有上限 （如 12 至 15 歲） | 不設年齡限制，保證終身續保¹ |
| 醫療分項上限 | 設有門診、處方藥物、住院費用及診斷成像檢測，如 X 光、超聲波、MRI 及 CT 等分項上限 | 無分細項，保額自由分配 |
| 最高年度醫療保額 | 各異，部分因分項上限難以全數用盡 | 高達 HK$100,000 （全港最高²） |
| 自負額 / 賠償比例 | 各異，部分需共同承擔較高比例 | 指定網絡獸醫診所全單賠足9成⁴ |
總結：如何挑選最適合的寵物保險？
消委會報告提醒大家，揀選寵物保險不應只著眼於保費高低。
如果你希望在毛孩不幸患上重病或面臨大型手術時，能夠「自付最少」、不被任何分細項上限扣起賠償，且能享有終身續保的安心承諾，OneDegree 寵物CEO Plan® 是你的精明選擇。
1. OneDegree寵物CEO Plan®投保年齡介乎13週歲至11歲，一旦成功投保，承諾終身續保。若保單持有人曾作出任何疑似欺詐或欺詐成份的索償，OneDegree擁有最終續保決定權。有關產品保障內容及不保事項請參閱OneDegree網頁。
2. 只適用於尊寵計劃及珍寵計劃。根據截至2026年7月15日的市場調查，OneDegree寵物CEO Plan®尊寵計劃及珍寵計劃在香港獲授權保險公司所提供的24款寵物保險計劃中，提供最高的每年醫療保障額。此比較是根據市面現有寵物保險計劃的產品小冊子所載資料而作出。
3. 只適用於珍寵計劃。磁力共振（MRI）及電腦掃瞄（CT）的費用會獲得保障，並受相關的等侯期所限。有關寵物保險的保障範圍、條款、細則及不保事項的詳情，請參閱保單條款。
4. 1歲或以上寵物於網絡獸醫診所的合資格醫療費用賠償為9成，非網絡獸醫診所的合資格醫療費用為7成。13週至11個月寵物的合資格醫療費用則劃一賠償5成，適用於全港註冊獸醫。
5. 只適用於OneDegree家居保險尊尚計劃。
6. 購買此自選保障後，因你的寵物造成的第三者責任索償將納入保單的第三者責任保障範圍內，但不包括：(i) 你、你的家人或與你同住或為你服務的任何人的身體受傷或患病，以及由該等人士擁有、保管、照顧或控制的第三者財產的損失或損毀。；(ii) 涉及用於商業護衛、競賽、搜救、實驗或繁殖等商業用途的寵物；及 (iii) 涉及《危險犬隻規例》（香港法例第167D章）所界定的危險犬隻、鬥犬或大型犬隻。只適用於作為受保地址佔用者的保單持有人，並以保單承保表所列保額為限。詳情請參閱保單條款。
