家居保險是什麼？2026保障範圍、保費及投保須知全攻略

香港家居保險主要保障家居財物損毀、第三者法律責任及個人意外。保費每年只需HK$1,108¹不等。無論是業主自住、出租或租客，都能轉嫁因水管漏水、颱風天災或高空墮物引致的巨額索償風險。

甚麼是家居保險？

家居保險是一份綜合保險，為住戶提供三大核心保障：

• 家居財物保障：賠償傢俬、電器、衣物及貴重物品因火災、盜竊或水浸造成的損失
• 第三者責任保障：保障因單位漏水影響鄰居、或窗戶鬆脫墮下傷及途人等法律訴訟及賠償責任
• 個人意外保障：提供住戶在屋內因意外或由搶劫、爆竊過程中的暴力所導致的身故賠償

無論你是業主自住、放租單位定係租客，都可以按需要購買家居保險，保障自己同家人嘅居住安全。

家居保險幾時買？3大情況要留意

1. 成為業主時

申請樓宇按揭時，銀行通常會要求業主購買火險。但火險只保障樓宇結構，並不涵蓋家居財物及第三者責任，一旦家居財物意外受損，或不慎令他人身體受傷、財物受損，業主都要自行承擔相關開支。

2. 剛剛租屋時

好多人以為租客毋須買家居保險，其實無論業主定係租客，都可以按需要各自投保。就算業主已為單位投保家居保險，保障範圍亦只限業主自身財物，租客喺單位內添置嘅財物及本人嘅第三者責任，均不受該保單保障。

3. 居住環境或需求有變時

搬遷新居、增添家庭成員，甚至帶埋毛孩自住，你嘅住屋保障需求都會隨之改變。呢個時候就要考慮購買或加強現有嘅家居保險保障。

家居保險與火險的分別

好多人都會混淆家居保險同火險，其實兩者保障範圍大不同：

簡單嚟講，火險保障嘅係「屋」，家居保險保障嘅係「屋入面嘅嘢」，加埋你同家人嘅法律責任及人身安全。兩者互補不足，缺一不可。

簡單嚟講，火險保障嘅係「屋」，家居保險保障嘅係「屋入面嘅嘢」，加埋你同家人嘅法律責任及人身安全。兩者互補不足，缺一不可。

家居保險10大保障範圍

除咗基本嘅財物、責任及意外保障，家居保險其實仲涵蓋更多情況：

保障範圍1：漏水及爆水管

天花漏水、外牆滲水、水管爆裂，都係香港住宅常見問題，隨時導致財物損失甚至波及鄰居。家居保險一般可就漏水造成嘅財物損失提供賠償。

保障範圍2：家居意外牽涉第三者

單位漏水影響樓下鄰居，或窗戶鬆脫墮下傷及途人，你都可能需要負上法律責任。家居保險嘅第三者責任保障，可以減輕你嘅訴訟及賠償負擔。

保障範圍3：颱風及惡劣天氣

颱風、暴雨、水浸、山泥傾瀉等天災，都係香港雨季常見嘅風險。家居保險除咗保障相關財物損失，維修費用同臨時搬遷開支亦可獲賠償。

保障範圍4：入屋盜竊

大部分家居保險都會保障因入屋盜竊引致嘅財物損失，賠償額視乎保單而定，家中有貴重財物嘅住戶可考慮升級保障額。

保障範圍5：裝修及工程意外

裝修期間如因意外導致家居財物受損，相關損失一般可獲家居保險保障，但會按情況設有賠償上限。

保障範圍6：意外停電

停電導致電器故障，或雪櫃暫停運作令食物變壞，相關損失亦可透過家居保險獲得賠償。

保障範圍7：出租單位租金損失

業主放租單位最怕遇上「租霸」拖欠租金甚至破壞單位。家居保險嘅出租自選保障，可保障租客拖欠租金及蓄意破壞財物嘅相關損失。

保障範圍8：家居維修服務

當電力故障、水管堵塞、門鎖故障等突發情況出現，部分家居保險計劃會提供24小時維修支援熱線，安排電工、水喉技師或鎖匠上門處理，毋須自己周圍搵師傅。

保障範圍9：寵物直接造成的財物損毀

狗狗貓貓精力旺盛時，鞋被咬爛、水管被抓花，都在所難免。傳統家居保險嘅財物保障未必涵蓋寵物直接造成嘅損毀，帶寵自住嘅你，就要留意保單是否設有相關保障。

保障範圍10：寵物第三者責任

隨著寵物友善政策逐步放寬，愈嚟愈多餐廳、公園歡迎寵物進入。萬一毛孩喺受驚或意外情況下不幸令他人受傷，主人隨時要承擔法律責任而產生嘅索償，寵物第三者責任保障正正為呢個風險提供保障。

投保家居保險前，3個重點要留意

1. 留意每件財物保障上限及自負額

家居保險保障傢俬、電器及貴重物品，但每件財物通常設有個別保障上限，亦可能設有自負額。投保前記得留意條款細節，確保保障額足夠。

2. 細閱不保事項

每份家居保險嘅不保事項都有所不同，例如空置物業超過指定天數、非法裝修改動等，投保前應仔細閱讀保單條款，避免索償時出現爭議。

3. 檢視第三者責任保障範圍

家居保險嘅法律責任保障，覆蓋範圍可能包括個人、家傭甚至寵物主人責任。留意保單條款是否涵蓋你所需要嘅責任類別。

天花漏水、外牆滲水、水管爆裂，都係香港住宅常見問題，隨時導致財物損失甚至波及鄰居。家居保險一般可就漏水造成嘅財物損失提供賠償。

家居保險索償程序

如受保物業發生損失，記得：

1. 採取合理措施，防止進一步損失、損壞或傷害
2. 如涉及盜竊、爆竊或人身傷害，須於24小時內報警並保留報告副本
3. 拍照記錄受損物品，保留單據、發票及維修估價單
4. 於事故發生後30天內，向保險公司提交書面索償申請及相關證明文件

在未與保險公司商討之前，切勿丟棄任何已損壞物品，或與第三方交涉及承認任何責任，以免影響索償結果。

OneDegree家居保險：全屋大小事都保，毛孩整爛嘢照保

同你一齊守護屬於你同毛孩嘅舒適生活空間。極端天氣、家居突發事故、毛孩闖禍——OneDegree全新升級家居保險，一次過為你和毛孩打點好。

🏠 OneDegree家居保險詳細保障：

✅ 高達HK$120萬家居財物保障²，涵蓋漏水等家居意外而引致的家居財物損失
✅ 自選保障：高達HK$1,500萬²寵物第三者責任保障³
✅ 自選保障：全港獨有涵蓋寵物損毀⁴，包括寵物直接引致的指定家電、鞋類及水管之損毀維修費用
✅ 自選保障：家居維修服務，涵蓋基本水電維修支援服務⁵
✅ 自選保障：家電維修保障，保障14種指定家電維修費用，不設電器數量上限⁶
✅ 節約用電保護環境，續保更享額外5%保費折扣⁷
✅ 村屋及獨立屋同樣受保，不加額外保費，無需額外核保
✅ 不設等候期，即買即保

1. 假設為實用面積400呎以下的單位投保尊尚計劃且不包含任何自訂保障，7折後其首年所需年繳保費為HK$1,108。

2. 只適用於尊尚計劃。

3. 「寵物第三者責任保障」是指保單條款所註明的寵物主人的第三者責任保障。購買此自選保障後，因你的寵物造成的第三者責任索償將納入保單的第三者責任保障範圍內，但不包括：(i) 你、你的家人或與你同住或為你服務的任何人的身體受傷或患病，以及由該等人士擁有、保管、照顧或控制的第三者財產的損失或損毀；(ii) 涉及用於商業護衛、競賽、搜救、實驗或繁殖等商業用途的寵物；及 (iii) 涉及《危險犬隻規例》（香港法例第167D章）所界定的危險犬隻、鬥犬或大型犬隻。只適用於作為受保地址佔用者的保單持有人，並以保單承保表所列保額為限。詳情請參閱保單條款。

4. 根據截至2026年7月6日的市場調查，OneDegree家居保險在香港獲授權保險公司所提供的家居保險計劃中，唯一提供寵物損毀保障。此比較是根據市面現有家居保險計劃的產品小冊子所載資料而作出。寵物損毀自選保障為寵物直接導致的10種指定財物損毀提供維修賠償；包括鞋類、水管、雪櫃、洗衣機、乾衣機、洗衣乾衣機、抽濕機、空氣淨化器、吸塵機及淨水器。保障須另行加購；若受損財物無法維修，將按重置成本賠償。每次索償須自付損失總額的10%。此保障設有30天等候期。只適用於作為受保地址佔用者的保單持有人，並以保單承保表所列保額為限。詳情請參閱保單條款。

5. 服務涵蓋基本電工維修支援、基本水喉及通渠技師維修支援，以及基本鎖匠維修支援。服務不包括：住所室外空間的排污渠；主渠阻塞或倒灌；非機械鎖的門鎖；以及需要破牆、拆除固定結構及裝置工作、拆除廁所或搭建棚架方可進行的維修工程。配件更換費用不在保障範圍內，如有需要，你須於完成維修後直接向該電工、水喉技師或鎖匠支付。服務由指定服務供應商提供，到達時間按實際情況而定。如你的住所為村屋或獨立屋，每次服務將收取HK$400自負額。此保障設有30天等候期。服務地區不包括離島區及於中華人民共和國香港特別行政區官方行政區劃地圖上所列明的指定限制區域。只適用於作為受保地址佔用者的保單持有人。詳情請參閱保單條款。

6. 承保範圍僅限於香港購買的電視機（屏幕除外）、冷氣機、雪櫃、洗衣機、乾衣機、洗衣乾衣機、抽油煙機、煮食爐、焗爐、抽濕機、空氣淨化器、熱水爐、吸塵機及淨水器，距購買時間不超過60個月且價值介乎HK$3,000至HK$30,000，須提供收據證明；索償上限為HK$40,000或該家電報銷發票上之維修費用（以較低者為準），不包含交通及運輸費用。只適用於尊尚計劃。

7. 優惠受條款及細則約束，詳情請參閱相關網頁。

8. 除自選寵物損毀保障及自選家居維修服務保障設有30天等候期外，成功繳付保費後，保單最早可以在投保當天即時生效。