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【經絡按揭轉介】香港今年會減息? 10大焦點新聞及樓按預測話你知

2024年01月26日

2024年幾時會減息?樓市是升是跌?是不少香港人關心的課題。2023年疫後經濟復甦速度遜預期,加上拆息高企,本港銀行上調最優惠利率(P)以及封頂息率,按息升至16年新高。經絡按揭日前透過網上訪問了654位受訪者,挑選出他們認為年度最具影響力的本港樓按新聞,本文為大家講解選舉結果及2024年樓市按揭走勢。



2023年十大樓按新聞選舉結果

2023年十大樓按新聞選舉結果顯示,「新造按揭息率升至4.125厘,創16年新高」成最多人投選的按揭新聞,佔總投票人數達20.8%;其次「金管局放寬逆周期措施 調整銀行及按揭保險按揭成數上限」成第二位,佔整體19.8%;至於「政府放寬樓花按揭成數上限 與現樓按揭睇齊」則佔整體14.4%,排名第三位。

排名排名首5位樓按新聞百分比
1新造按揭息率升 至4.125厘 創16年新高 業主供樓壓力增20.8%
2金管局放寬逆周期措施 調整銀行及按揭保險 按揭成數上限19.8%
3政府放寬樓花按揭成數上限 與現樓按揭睇齊14.4%
4一個月拆息升穿5厘半創16年新高12.3%
5施政報告延長居屋按揭擔保期至50年11%
6銀行按揭現金回贈一度升至3.1% 創15年半新高7.1%
7第3季負資產新增個案破萬宗 按季急增近2.3倍6.2%
8按證公司定息按揭計劃息率升至5厘3.1%
9按揭保險計劃宗數及金額跌至「林鄭Plan」推出前新低2.9%
10轉按急增佔比達5成創有紀錄新高2.3%
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2024年置業意向調查

經絡按揭轉介同時向上述受訪市民了解來年置業意向取態。在受訪的市民中,近9成(89.4%)表示來年入市或投資部署取態將保持審慎。逾6成半(65.7%)來年置業部署為「靜觀其變或先按兵不動」,其次為「考慮置業」佔16.2%,「租樓」則佔7%。另一方面,逾2成半(27.5%)認為息口持續上升最影響來年樓按市場發展。經絡按揭認為,今年本港經濟未完全復甦,以上加息壓力下,大部份市民的置業部署傾向持審慎態度。

2024年置業部署調查結果

排名2024年置業部署意向百分比
1靜觀其變或先按兵不動65.7%
2考慮置業16.2%
3租樓7%
4考慮換樓6.6%
5考慮賣樓4.4%

最擔心甚麼情況影響2024年樓按市場發展?

排名因素百分比
1息口持續上升27.5%
2本港經濟衰退22.2%
3樓價持續下跌,負資產宗數增19.1%
4環球經濟衰退19%
5銀行收緊按揭條款12.1%

供樓人士選擇哪種方法慳息?

排名因素百分比
1節省其他日常開支25%
2以Mortgage-link抵銷利息23.6%
3放入定存以抵銷利息20.2%
4提早償還部分本金15.7%
5轉按賺取現金回贈15%

考慮2024年置業的人士中,有甚麼因素吸引入市?

考慮置業的市民中,逾7成半(77.4%)為自用。而逾6成半(65.7%)投選「樓價下跌,趁低吸納」為主要置業誘因,其次為「政府放寬按揭成數」佔14.7%,「磚頭保值」則佔10.5%。此外,近6成(58.5%)考慮購入二手物業,一手物業佔40.6%。逾6成(63.2%)心儀樓價600萬元或以下物業,逾7成(71.7%)會承造高成數按揭。  

排名因素百分比
1樓價下跌,趁低吸納65.7%
2政府放寬按揭成數14.7%
3全球通脹,磚頭較為保值10.5%
4政府放寬按揭印花稅6.3%
5其他投資項目回報欠佳2.8%

考慮2024年置業的人士中,打算購買甚麼樓價的物業?

排名因素百分比
1600萬元或以下63.2%
2600萬元或以上至1,000萬元或以下28.3%
31,000萬元或以上至1,500萬元或以下5.7%
41,500萬元或以上至2,000萬元或以下0.9%
52,000萬元或以上1.9%

會考慮買入哪一類物業?

排名物業百分比
1二手物業58.5%
2一手物業40.6%
3國內物業0.9%

2024年樓市按揭前瞻2大重點

  1. 美國最快下半年減息 港銀或跟隨微調港P 實際按息重返4厘或以下水平
    經絡按揭估計美聯儲因通脹初步回穩以及在銀行體系出現更嚴重問題前提早進行減息,不排除美聯儲最快明年下半年初開始減息。如美息下跌,本港拆息亦將跟隨回落,根據歷史數據,參考2004年加息周期,美國聯邦基金利率於2006年7月升至5.25厘後,橫行約14個月後才於2007年9月開始減息,當時香港亦跟隨下調最優惠利率(P)。而是次香港加息幅度少於美息,相信本港銀行會因應資金成本及業務取態,或先輕微下調最優惠利率(P),下半年實際按揭息率有機會重返4厘或以下水平。
  2. 樓價料先跌回穩 市場憧憬減息 推動用家加快入市 現樓及樓花按揭恢復正增長
    經絡按揭預計息口最快於下半年開始回落,加上明年經濟將進一步復甦,樓價亦有望回穩,利好消息帶動下,有助用家增加信心及加快入市步伐,料明年樓市價量將先跌後回穩,全年現樓按揭宗數有望升約1成至83,000宗;而受惠政府放寬按揭成數上限措施,加上發展商加快推盤步伐,樓花按揭宗數有望重回2,400宗水平,按年升近5成。

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經絡按揭轉介成立於2000年,是長江和記實業有限公司及美聯集團有限公司組成之聯營公司,主營按揭轉介業務,近年積極發展金融科技,建設金融產品比較平台。

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