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火險

香港火險比較 一文睇晒保障範圍、保費價錢

2022年08月08日

火險」一詞,對於每一位置業人士必定不會陌生。在申請按揭時,銀行通常都會要求申請人為樓宇購買火險,以保障銀行自身利益,減輕批核風險。火險保費通常按按揭額乘以固定百分比計算,所謂「小數怕長計」,即使相差0.01%,也可以令你多付五位、甚至六位數字的開支!下文比較各家銀行及保險公司提供的火險計劃,讓你可以貨比三家,做一個精明的消費者。



火險比較

火險是什麼?

火險又名「樓宇結構保險」,保障範圍主要為樓宇本身的結構。天花板、地板、牆身、門窗、渠管、購入物業時已有的裝修等等,皆為火險的保障範圍。假如因颱風暴雨、山泥傾瀉、火災爆炸等意外,對樓宇結構造成了損害,投保人便可透過火險申請索償。

火險保費如何定?

市面上大多保險公司或銀行提供的火險已保障火災、淹水、雷擊、爆炸等意外造成的樓宇結構損毀。保費以投保額及保費率作計算,而投保額有三種釐訂方法: 

  1. 按揭總額 
  2. 目前剩餘按揭額 
  3. 物業重建費用 

大部份人均以目前剩餘按揭額作為投保額。每年續保時投保額以未供貸款額而定,因此保費會逐年下降;當業主完成按揭還款,火險投保額則以物業重建價值,包括地點、建築面積、環境等等而定。

香港不同火險計劃

許多按揭銀行和保險公司皆有提供火險計劃,主要保障範圍分別不大,但在保費率上,卻可以相差由0.034%至0.15%不等:

OneDegree
保障計劃保障項目保費率
火險火災
淹水
雷擊
爐具或煤氣爆炸
(保障範圍可因應你按揭銀行的需要而調整)
投保額之0.034%
匯豐銀行(由AXA保險承保)
保障計劃保障項目保費率
基本保障火災及雷擊
爆炸
颱風、暴風及洪水
山泥傾瀉及地陷
地震
投保額之0.11%
全面保障火災及雷擊
爆炸
颱風、暴風及洪水
山泥傾瀉及地陷
飛機墜毀
地震
汽車碰撞(由第三者的汽車所引致)
暴動及罷工
惡意損毀
水箱、輸水裝置或水管
投保額之0.15%
渣打銀行(由安聯保險承保)
保障計劃保障項目保費率
基本保障火災、雷擊或地下火
爆炸
飛機墜毀
水箱、輸水裝置或喉管
爆竊
路面汽車之撞擊
地震或火山爆發
颶風、龍捲風、颱風、風暴及水災
暴動及騷亂
惡意破壞
噴灑器漏水
山泥傾瀉及房屋被掩埋
煙霧損毀
自燃
山火
投保額之0.125%
東亞銀行(由藍十字保險承保)
保障計劃保障項目保費率
火險因火引致
雷擊
山火
飛機墜毀
飛機部份或飛行物體墜落
地震(火焰衝擊及洪水)
爆炸
汽車撞擊(任何車輛)
暴動及罷工
惡意破壞
消防花灑漏水
颱風
暴風及洪水
水箱水管爆裂
地陷及山坭傾瀉
投保額之0.15%
AIG
保障計劃保障項目保費率
萬家寶 Plus – 加強版
綜合家居保險
火災
雷擊
爆炸
地震
飛機墜毀
水管或水箱爆裂或滿溢
風暴
颱風或水浸
暴動或罷工
惡意破壞
第三者汽車撞擊
山泥傾瀉而引致之損失
投保額港幣1.5百萬元以上投保額之0.07%
投保額港幣1.5百萬元以下投保額之0.08%
中國平安
保障類別保障項目保費率
火險火災
雷擊
鍋爐爆炸或家用氣體造成的任何損失或損壞引起的重置費用
投保額之0.1%
啟豐保險
保障計劃保障項目保費率
啟豐按揭保險飛機墜毀或其他高空下墜物件
火災
雷擊
地震
爆炸
颱風
暴風及水浸
水管爆裂或水箱滿溢
投保額之0.05%
(因樓齡而異)

留意火險承保樓齡

除了保障範圍及保費率,承保樓齡也是業主投保時需要比較的地方之一。部分銀行及保險公司提供的火險計劃設有樓齡限制,如果你的物業已經有數十年樓齡,在購買火險之前最好先向保險公司查詢是否在受保範圍之內。至於OneDegree提供的火險不設樓齡限制,即使是舊樓同樣可以投保,為你的物業提供全面保障。

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