作為 20 多歲在香港打拼的職場新人，我們在快節奏的生活中不僅要面對工作壓力，還要應付日益增加的生活開支。對很多人來說，自己可以過得隨便，但家裡的貓貓狗狗絕對要吃最好的。
你可能想過：「我還年輕，如果不幸病了，頂多就是自己辛苦一點。」但你有沒有想過：萬一你倒下了，誰來支付主子的伙食費？誰來帶牠看醫生？ 這種「愛與責任」的延伸，正是我們討論危疾保額買幾多的核心動機。
危疾保額買幾多？先了解背後的理念
危疾保險的理念，主要是保障你患病期間受影響的原有收入。危疾康復期通常長達 1 至 3 年，這段期間你可能無法正常工作，但房租、雜費，以及主子的日常開支不會因此停止。
一般來說，建議以年薪的兩至三倍作為保額基準，用以涵蓋患病期間的生活支出。但如果你並未有其他醫療保障（例如自願醫保），亦可考慮因應個人需要選擇更大的投保額，以應付額外醫療開支，例如高端自費藥物或長期復健（物理治療、中醫調理）。
對毛孩家長來說，還有多一重考量：萬一你住院，毛孩的糧食、醫療、甚至寄養或寵物保姆費用，同樣是持續開支。這些額外負擔，正是不少年輕寵主傾向選擇年薪三倍（而非兩倍）作為保額基準的原因。
如何計算合適的危疾保額？
計算方法其實很簡單：
建議保額 = 年薪 x 2 至 3 倍
以年薪的倍數作基準，是因為危疾保險的核心目的是取代你患病期間中斷的收入，而非單純報銷醫療費用（醫療費用應由醫療保險負責）。
危疾保額舉例：以 25 歲職場新人為例
假設你月薪 HK$25,000，年薪約為 HK$300,000。
- 以年薪 2 倍計算： 建議保額約 HK$600,000
- 以年薪 3 倍計算： 建議保額約 HK$900,000
如果你是毛孩家長，同時未有其他醫療保障，建議選擇偏向 3 倍甚至以上的保額，讓自己在康復期間，仍有餘裕應付毛孩的持續開支，而不需要在「治病」與「養毛孩」之間二選一。
一般建議以年薪的兩至三倍作為保額，涵蓋患病期間的生活支出。
100 萬保額夠嗎？視乎你的年薪與需要
「100 萬」聽起來不少，但夠不夠用，關鍵在於你的年薪水平。若你的年薪約 HK$400,000，100 萬保額大約相當於年薪的 2.5 倍，落在建議範圍之內。但如果你的年薪較高，或缺乏其他醫療保障，100 萬保額可能只是基本門檻。
如果預算許可，將保額提升至年薪的 3 倍或以上，能讓你在治療及康復期間，同時兼顧自己和毛孩的需要，養病時更有保障。
危疾保費怎麼計算？為什麼年輕買最抵？
危疾保費的計算主要受以下因素影響：
- 投保年齡： 年紀越輕，保費越平。
- 健康狀況： 吸煙與否、有無既往病史。
- 保險類型： 定期型 vs 儲蓄型。
小貼士： 由於我們追求「簡單、高性價比」，定期危疾的保費在年輕時極其相宜。你可能只需每日花費不到一杯咖啡的價錢，就能鎖定百萬保障。
危疾保險有現金價值嗎？
這取決於你買的是哪一種：
- 定期危疾： 通常沒有現金價值。這類保險純粹為了保障而設，沒有儲蓄成分，因此保費最便宜，適合事業起步期、想把更多錢花在主子身上的你。
- 儲蓄型危疾： 具有現金價值（紅利），但保費通常是定期的 5 至 10 倍。
對於追求簡單、實用的年輕寵主，「高保額、低保費」的定期危疾通常是首選。
定期危疾的保費在年輕時極其相宜。你可能只需每日花費不到一杯咖啡的價錢，就能鎖定百萬保障。
給毛孩最負責任的愛
我們常說：「貓狗的一輩子只有我們。」這句話的背後，是你必須要強大到能夠守護牠們。選擇合適的危疾保額，不只是為了自己，更是為了守護那個每天在門口等你回家的毛孩。
與其糾結數字，不如先從第一步開始。OneDegree 的定期危疾保險提供靈活的保額選擇，讓你能根據目前的收入與毛孩的需要，設定最合適的守護。
寵物主人的額外考量：萬一患病，毛孩怎辦？
對寵物主人來說，個人危疾保險還有一個往往被忽略的意義：確保自己患病期間，毛孩的醫療保障不會因此中斷。
面對突如其來的危疾，除了高昂的治療費用與生活開支，持續照顧毛孩的相關支出——如毛孩的糧食、生活用品和醫療保障——亦是不少主人容易忽略的一筆持續負擔。一旦收入受影響，更可能無力應付毛孩的日常醫療開支，或無法繼續支付寵物保險保費，令毛孩被迫斷保。
OneDegree 危疾保險設有全港獨有²的「寵物保險免斷供保障³」，正是為此而設。在你獲得個人危疾賠償後，我們將退還及豁免合資格寵物 CEO Plan® 的全數保費。即使面對人生突如其來的變化，毛孩仍可繼續享有醫療保障，讓你專心照顧自己之餘，毛孩亦能繼續獲得所需的醫療保障。
- 只適用於無限計劃。作出首次危疾索償後每次就新的危疾種類索償將有一年等候期，保單生效期間不限總索償次數，惟每種危疾只能索償最多一次。末期疾病及失去獨立生活能力只適用於首次索償；受其他條款約束，請參閱保單詳情。
- 根據截至 2026 年 5 月 22 日的市場調查，OneDegree危疾保險在香港獲授權保險公司所提供的危疾保險計劃中，唯一提供寵物保險免斷供保障。此比較是根據市面現有危疾保險計劃的產品小冊子所載資料而作出。
- 申請人須為 OneDegree 危疾保險的保單持有人及受保人，於危疾保單年度首次確診危疾，並於申請OneDegree危疾保險賠償時，同時持有已連續生效超過 90 日並於索取保費豁免時仍然保持有效的寵物 CEO Plan® 保單(「合資格寵物 CEO Plan®保單」)。如持有多於一份合資格寵物 CEO Plan®保單，以最新發出的保單為唯一合資格寵物 CEO Plan® 保單。每一個 OneDegree 危疾保險保單年度最多豁免一份合資格寵物 CEO Plan® 保單保費一次。我們將以退還保費方式豁免合資格 CEO Plan 保單目前保障期的保費，年繳保單：退還已繳年繳保費。月繳保單：退還已繳月繳保費，並免收合資格寵物 CEO Plan® 保單目前保障期餘下的月繳保費。
