作為 20 多歲在香港打拼的職場新人，我們在快節奏的生活中不僅要面對工作壓力，還要應付日益增加的生活開支。對很多人來說，自己可以過得隨便，但家裡的貓貓狗狗絕對要吃最好的。
你可能想過：「我還年輕，如果不幸病了，頂多就是自己辛苦一點。」但你有沒有想過：萬一你倒下了，誰來支付主子的伙食費？誰來帶牠看醫生？ 這種「愛與責任」的延伸，正是我們討論危疾保額買幾多的核心動機。
危疾保額買幾多？把握三大關鍵考量因素
在設定保額時，不能單憑直覺。對於首次投保危疾保險的人來說，你需要考慮以下三個層面：
- 失去收入的替代 (Income Replacement)： 危疾康復期通常長達 2 至 3 年。這期間你可能無法工作，但房租、雜費、以及主子的開支不會停止。
- 醫療開支緩衝： 雖然醫保可支付住院費，但某些高端自費藥物或長期復健（物理治療、中醫調理）往往需要現金支付。
- 毛孩的專屬保障： 萬一你住院，可能需要聘請專業寵物保姆或安排寄宿服務。這是一筆額外但必須的開支。
如何計算合適的危疾保額？
你可以參考以下這個針對毛孩家長的公式：
合適保額 = (個人年度生活費 + 年度毛孩總支出) x 3 + 額外醫療預備金
- 年度毛孩總支出： 包括罐罐、營養補給、每年的預防針及潛在的寵物醫療費用。
- 倍數 3： 代表 3 年的康復期。
- 額外醫療預備金： 建議設定在 HK$20 萬至 $50 萬。
危疾保額舉例：以 25 歲職場新人為例
假設你月薪 HK$25,000，每月生活費 HK$15,000（含租金），毛孩每月花費 HK$3,000。
- 3 年生活總開支： (HK$15,000 + HK$3,000) x 12個月 x 3年 = HK$648,000
- 加上醫療緩衝： HK$30 萬
- 理想保額： 約 HK$100 萬
可以參考以下這個針對毛孩家長的公式：合適保額 = (個人年度生活費 + 年度毛孩總支出) x 3 + 額外醫療預備金
重大傷病 100 萬夠嗎？
對於很多初入社會的年輕人，「100 萬」聽起來很多。但在香港，這可能只是剛好覆蓋 3 年的基本生活。如果你要付房租、或你的寵物屬於需要特殊照護的品種（如大型犬、老貓），100 萬保額可能只是基本門檻。如果預算許可，將保額提升至 150 萬至 200 萬，能讓你養病時更有尊嚴。
危疾保費怎麼計算？為什麼年輕買最抵？
危疾保費的計算主要受以下因素影響：
- 投保年齡： 年紀越輕，保費越平。
- 健康狀況： 吸煙與否、有無既往病史。
- 保險類型： 定期型 vs 儲蓄型。
小貼士： 由於我們追求「簡單、高性價比」，定期危疾的保費在年輕時極其相宜。你可能只需每日花費不到一杯咖啡的價錢，就能鎖定百萬保障。
危疾保險有現金價值嗎？
這取決於你買的是哪一種：
- 定期危疾： 通常沒有現金價值。這類保險純粹為了保障而設，沒有儲蓄成分，因此保費最便宜，適合事業起步期、想把更多錢花在主子身上的你。
- 儲蓄型危疾： 具有現金價值（紅利），但保費通常是定期的 5 至 10 倍。
對於追求簡單、實用的年輕寵主，「高保額、低保費」的定期危疾通常是首選。
定期危疾的保費在年輕時極其相宜。你可能只需每日花費不到一杯咖啡的價錢，就能鎖定百萬保障。
總結：給毛孩最負責任的愛
我們常說：「貓狗的一輩子只有我們。」這句話的背後，是你必須要強大到能夠守護牠們。選擇合適的危疾保額，不只是為了自己，更是為了守護那個每天在門口等你回家的毛孩。
與其糾結數字，不如先從第一步開始。OneDegree 的定期危疾保險提供靈活的保額選擇，讓你能根據目前的收入與毛孩的需要，設定最合適的守護。
